Quelles sont les caractéristiques d’un prêt à la consommation ?
Le prêt à la consommation est une meilleure alternative pour le financement de tous les projets personnels à savoir les travaux, les voyages, le mariage et autres encore. En plus d’être facile d’accès, il reste une solution pratique pour assumer ses dépenses quotidiennes.
Prêt à la consommation : les différents types de crédits
Le prêt à la consommation est un crédit accordé aux particuliers par des organismes de prêt. Il consiste à financer ses achats ou d’autres projets plus conséquents. L’emprunteur, en question doit rembourser la somme contractée de manière échelonnée.
Il existe des caractéristiques de prêt à la consommation à prendre en compte à savoir le montant d’emprunt qui doit être compris entre 500 euros et 75 000 euros avec une durée de remboursement minimum de 6 mois à 7 ans avec une obtention moins contraignante que la plupart d’autres formes de crédit.
Par ailleurs, il existe différents types de prêts à la consommation dont :
- le prêt personnel sans justificatif où l’emprunteur ne sera pas tenu d’expliciter auprès de son organisme financeur les raisons de ses dépenses,
- le crédit affecté qui s’agit notamment d’une obligation de communiquer son projet au prêteur,
- le crédit renouvelable ou revolving, qui a été conçu spécifiquement afin de financer les dépenses quotidiennes.
- Le crédit gratuit, où le montant du remboursement sera égal au montant emprunté autrement dit le taux d’intérêt est nul.
Toutefois, il est difficile de trouver l’offre de crédit à la consommation à un meilleur taux vu le nombre d’organismes de prêt. Il serait alors crucial de recueillir toutes les informations possibles qu’on peut trouver sur ces établissements.
Les avantages d’un prêt à la consommation
Une des caractéristiques du prêt à la consommation qui le distingue des autres formes de crédit est qu’il s’adresse principalement aux particuliers. Certes, il existe différents types de prêt à la consommation mais le choix doit se faire en fonction de ses projets en particulier des attentes de l’emprunteur. Le prêt comprend le capital ou la somme empruntée, le TAEG ou taux annuel effectif global pour comparer les offres, le coût total du crédit, les garanties et les assurances. Il est utile de préciser que le TAEG peut comparer deux offres de prêt à la fois en prenant compte les charges d’intérêt, les frais d’assurance et les frais des dossiers.
Une des formes de crédit la plus connue est le prêt personnel sans justificatif, il peut financer tous les projets tant qu’ils n’excèdent pas les 75 000 euros. Il est aussi possible de financer deux projets en même temps en optant pour le prêt personnel. Grâce à ce type de crédit, la gestion de remboursement d’emprunt est plus facile avec des mensualités fixes.
A l’opposé du prêt personnel, le crédit affecté est utilisé pour le financement des achats mobiliers tels que meubles, voitures… Les fonds sont directement versés auprès du fournisseur ce qui le rend plus spécifique.
Quant au crédit renouvelable, il sert le plus à faire face aux imprévus notamment dans le cas d’un manque de trésorerie. Toutefois, il peut aussi financer des dépenses quotidiennes.
Trouver un organisme de crédit ayant la meilleure offre
Ces dernières années, le nombre d’organisme de crédit sur le marché ne cesse de s’accroitre. De ce fait, il est nécessaire de disposer d’une méthode de comparaison pour filtrer la meilleure offre de crédit. Elle consiste essentiellement à rapprocher des établissements pour déterminer celui qui offre le meilleur service au meilleur prix et ce en restant vigilant dans son choix.
Pour cela, l’utilisation d’un comparateur en ligne est vivement conseillée afin de trouver l’offre qui semble la plus abordable. Cet outil de comparaison est intéressant du fait qu’il permet une vérification de plusieurs propositions tout en gagnant du temps.
Les simulateurs de prêts donnent la possibilité d’avoir un avant-goût du TAEG proposé par l’organisme tout en tenant compte des caractéristiques de prêt à la consommation. En donnant les informations sur ses besoins, le simulateur est capable de renseigner exactement le montant des mensualités et le coût du prêt. Ainsi, on peut disposer des chiffres de référence en allant sur le site de l’établissement de crédit.
Il faut fournir des documents justificatifs lors d’une demande de prêt à la consommation. A la demande du prêteur, ils servent de justificatifs des revenus et de l’identité de l’emprunteur. Ces pièces justificatives sont obligatoires pour vérifier sa solvabilité. En outre, l’organisme de crédit ne sera pas en disposition de prêter de l’argent sans garanties en retour. Donc, il lui est nécessaire d’avoir une vue d’ensemble de son emprunteur à savoir son adresse, ses revenus et son identité bancaire. L’établissement, grâce à cela, sera en effet en mesure de déterminer le montant à prêter.
